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Gefühlte 100 Terminhoffnungen konnte man in den letzten Jahren lesen und und Deutschland wurde immer mehr von Apple Pay Ländern umzingelt. Seit heute kann man mit folgenden Anbietern seine Karte dem Wallet hinzufügen. Nicht nur Kreditkarten, 4pcs Centitenk LED im Freien Flut-Licht mit Steckern, AC 220V-240V 100W Cool Weiß 6000K LED Outdoor-Sicherheits-LichtWeiß Light-41 Cm WENYAO Moderne LED-Spiegelfrontleuchte Toilettenspiegel Spiegelleuchte Bad Make-up Kommode Toiletten Toilettenspiegelleuchten (Farbe Weißlicht-41 cm)auch die Bankkarte – z.B. bei der Deutschen Bank.

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Was auffällt: die Sparkassen und Volksbanken sind nicht zu finden. Hat man hier den Start verschlafen?Left Unbekannt CHENGYI Wandlampe, American Pastoral Wandleuchte Kunst Nachttischspiegel Licht Wohnzimmer Treppen Gang Dekoration Licht (Design Left)schwarz-b (11.5cm)-10w62cm ZTMN Pride S LED Wasserdicht Anti-Fog Acryl Backfinish Eisen Spiegelleuchte Badezimmerspiegel Schrankbeleuchtung Energieeffizienz A + (Farbe Schwarz-B (11,5 cm) -10 W 62 cm).

Folgendes Statement ist von den Sparkassen zu lesen: “Wir konzentrieren uns derzeit auf unsere mobile Payment Lösung, die auch technisch offen für iOS ist. Es liegt an Apple, die entsprechende NFC-Schnittstelle für die Kreditwirtschaft freizugeben, damit alle Kunden diesen technischen Marktstandard in gleicher Weise nutzen können.”

Man schließt zwar die Teilnahme an Apple Pay nicht aus und setzt darauf, Warm Weiß-17w80cm Mirror Lamps Home LED Spiegel Scheinwerfer Badezimmer Spiegel Frontleuchte Anti-Fog Einfache Badezimmer Lichter Spiegel Kabinett Lichter Edelstahl Make-Up Lichter (Größe Weiß-10w50cm)10er-Set 3er IP44 LED Einbaustrahler Set Weiß matt mit LED GU10 Markenstrahler von LEDANDO - 7W - warmweiss - 30° Abstrahlwinkel - Feuchtraum Badezimmer - 50W Ersatz - A+ - LED Spot 7 Watt - Einbauleuchte runddass Apple die NFC-Schnittstelle freigeben wird. Schon diese Gedankenhaltung ist schwer nachzuvollziehen. 

Nicht viel besser sehen die Genossenschaftsbanken aus. Auch hier findet man keine klaren Aussagen. Ebenfalls im August 2018 heißt es 3er-Set 3er IP44 LED Einbaustrahler Set Aluminium natur mit LED GU5.3 MR16 Markenstrahler von LEDANDO - 5W - warmweiss - 60° Abstrahlwinkel - Feuchtraum Badezimmer - 35W Ersatz - A+ - LED Spot 5 Watt - rund vom BVR: “Wenn Apple mit Apple Pay den deutschen Markt ansteuert, werden wir das prüfen.”

Auch wenn das obige Zitat aus dem August 2018 vielleicht nicht mehr den aktuellen Entscheidungsstand darstellt, zum Start ist man nicht dabei. 

Nun stelle man sich einmal einen Menschen vor, der mit seinem Handy bezahlen möchte. Kein undenkbares Szenario – das werden in Kürze immer mehr Menschen an der Supermarktkasse bei anderen Kunden sehen und auch machen wollen. 1er-Set 3er IP44 LED Einbaustrahler Set Weiß mit LED GU10 Markenstrahler von LEDANDO - 3,5W - warmweiss - 120° Abstrahlwinkel - Feuchtraum Badezimmer - 25W Ersatz - A+ - LED Spot 3,5 Watt - rundA(wood-schwarz)1622cm DRQ LED Moderne Minimalistische Eisen-Wandleuchte-kreativer Durchgang-Korridor-Schlafzimmer-Nachttisch-Wandleuchte,A(Wood-schwarz) 16 22cmGeht ja auch ganz einfach: direkt im Handy die Karte hinzufügen und – upps, meine Sparkasse oder Volksbank unterstützt das ja gar nicht. Das Wissen, dass es vielleicht mit der bankeigenen App klappen könnte, ist bestimmt nicht bei allen Kunden vorhanden. Aber kein Problem, ein Konto bei N26 ist ja in wenigen Minuten eröffnet. Der Anfang vom Ende der Kundenbeziehung. Apple Nutzer stehen ab sofort sowieso bei der Konkurrenz vor der Tür.

Wir sprechen bei obigen Aussagen vom August 2018 – also einen Zeitraum in dem die Ankündigung für Deutschland schon lange erwartet wurde und man sich mit dem Thema hätte intensiv beschäftigen müssen.

Stattdessen versucht man einen eigenen Weg und verschließt die Augen vor der Realität:

Wahrscheinlich war das Thema der Gebühren der Hauptpunkt für die Beteiligten. Man muss sich aber manchmal entscheiden, ob man lieber ein paar Stücken vom Kuchen abhaben will oder jemand anderes den Kuchen ißt. Auch wenn man es jahrelang gewohnt ist, den Kuchen ganz für sich zu haben.

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Es scheint auch in Deutschland langsam loszugehen. Seit Jahren wartet die Fangemeinde auf Apple Pay und trotzdem verstehen nur wenige, warum die Veröffentlichung eine massive Veränderung mit sich bringen würde. Inzwischen sind aber andere Player an den Start gegangen. Google Pay ermöglicht die Zahlungen mit dem Smartphone an der Kasse. Die Sparkassen haben gerade heute eine eigene Lösung gestartet und die EC- und Kreditkartenzahlung mit dem Smartphone ermöglicht. Auch die Volksbanken werden in Kürze ihre Lösung an den Markt bringen. Das Punktesystem Payback bietet seit einiger Zeit Payback PayGelb-10w60cm BAIF LED-Spiegelkabinett beleuchtet Aluminiumacryl (Farbe Gelb-10w60cm)A Weiß-3 Head ZHAS Spiegelfrontlicht Geweihspiegel Scheinwerfer, Nordic Creativity Wasserdicht und beschlagfrei Schminktisch Make-up-Lampe Hauptbeleuchtung A + (Farbe A Schwarz-2-Kopf) an – leider etwas umständlicher in der Handhabung. Ob eine eigene Lösung sinnvoll ist, mag angezweifelt werden. Das wird aber der Markt irgendwann bereinigen.

Wichtig ist aber zunächst, dass die Menschen auf einfache Art und Weise sehen, wie kontaktloses Bezahlen funktioniert. Die Infrastruktur ist schon seit langem bei allen großen Ketten und Tankstellen vorhanden. Auch viele kleine Händler akzeptieren das kontaktlose Payment inzwischen. Und es ist schon erstaunlich, wie schnell es süchtig macht. Seit einiger Zeit benutze ich Apple Pay auf der Uhr. An der Kasse stehen, Uhr ans Terminal halten, ganz kurz warten und alles ist erledigt. Auf den Bon kann man meist verzichten, weil man in der App eine Übersicht über die Ausgaben hat. Auch hier werden bestimmt bald die Bons elektronisch abgebildet werden können, damit das Papier ganz entfallen kann.

Nun warten wir mal auf die “kritische Masse” an Menschen, die nicht mehr anders bezahlen wollen. Einfach genug ist es,50CM-9W JF LED-Spiegel beleuchtet Edelstahl-einfache wasserdichte Anti-Nebel Badezimmer-Spiegel-Licht-Make-upbadezimmer-Wand-Licht (Größe 50CM-9W)35cm ZH Wandleuchten LED Holz Drei-Farben-Wandlampe, einfaches Schlafzimmer Schlafzimmer Wohnzimmer Wandlampe Badezimmer Acryl Spiegel Frontleuchte (Größe 35cm) die Infrastruktur ist da und so langsam kommen auch Anbieter, die eine kritische Masse mitbringen. Auch Apple Pay wird in Deutschland kommen (gerade wurde es für 2018 endlich offiziell angekündigt) und damit ist quasi jeder Handybesitzer in der Lage, mit seinem Gerät zu bezahlen.

Ich bin mir sicher, in wenigen Jahren wird das Zusammensuchen des Kleingelds an der Kasse ähnlich selten sein, wie heutzutage eine Telefonzelle. Wetten?

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Betrachtet man klassische Banken, wird der Unterschied schnell klar. Einfach erklärt: Die IT einer Bank unterstützt das Kerngeschäft – deswegen werden die Verfahren auch “Kernbankverfahren” genannt. Die Weiterentwicklung der Verfahren wurde über Jahrzehnte an den internen Bankprozessen ausgerichtet. Echte Schnittstellen zum Kunden gab es ursprünglich keine, wenn man von Auszügen und Sparbüchern mal absah. Weißes Licht-150w LED-Flutlichter weißes Licht warmes Licht IP66 wasserdichter Konstantstromantrieb im Freien-Sicherheitslicht (Farbe Weißes Licht-50W)1 Double Sided [20 Watts] Wandleuchte Kreative Outdoor Wasserdichte Terrasse Einfache Gang Wandleuchte Terrasse Lampe Hotel Balkon Außenwandleuchte,10 Runde Schwarz [6 Watt]Später wurde die Kundenselbstbedienung auf das Kernbankverfahren aufgesetzt. Für Geldausgabeautomaten, Kontoauszugdrucker, Online-Banking & Co wurden Oberflächen programmiert, die “kundengerecht” sind. Ansonsten machen die Kernbankverfahren einen großen Bogen um den Endkunden, sie sollen die Bank bestmöglich bei der Bearbeitung der Aufgabe unterstützen.

Das Mindset der IT-Dienstleister und IT-Abteilungen ist daher fast vollständig auf “den Kunden” ausgerichtet, also die lokale Volksbank, Sparkasse oder die eigene Bank. Einer fremden Firma “Banking” anzubieten ist quasi ein blinder Fleck in der Wahrnehmung.

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Die solarisBank hingegen bedient genau diesen “blinden Fleck”. Sie fokussiert sich als IT-Unternehmen nicht auf eine konkrete Bank oder Bankengruppe und deren Abläufe. Mit der erstaunlich schnell ausgestatteten Banklizenz bietet sie quasi jedem, der es für sein Geschäftsmodell benötigt, Banking aus der Steckdose an.

Erste Zielgruppe bei der Gründung waren Startups. Sie können so ihrer Zielgruppe schnell Bankdienstleistungen anbieten. Dazu müssen sie sich weder die Regulatorik oder gar ein eigenes Buchungsverfahren kümmern. WarmWeiß LIAN-Bath Lamps 5W LED Schminkspiegel Licht, Make-up Bad Wandleuchte mit Schalter Einstellbarer Winkel (Cool Weiß, Warm Weiß, erfordern Verdrahtung) (Farbe Warmweiß)51 Oudan Die Nachttischlampe Wandleuchte Wand Schlafzimmer Modern, minimalistischen American Creative Lounge Continental Treppe, Lampe, LED Street 4 (Farbe 72)Die Startups fokussieren sich auf Ihre Idee, die solarisBank kümmert sich um das Banking und stellt eine moderne Anbindung zur Verfügung. Die Kunden werden als Partner bezeichnet. Bekannte Partner sind beispielsweise Penta oder Kontist.

Klassische Banken bedienen mit ihrer IT ausschließlich ihre Endkunden – klassisches Banking eben. Innovationen müssen mühsam erarbeitet (oder abgeschaut) werden und dann mit hohen Kosten umgesetzt werden. Mit dem oben beschriebenen Mindset und einer klassischen Unternehmenskultur tut man sich damit meist schwer.

Die solarisBank hingegen tritt nicht aktiv gegenüber dem Endkunden auf, auch wenn der Kunde am Ende die solarisBank als Vertragspartner für sein Bankgeschäft hat. Die Endkunden werden aber durch die Partner akquiriert und zum großen Teil betreut. Somit werden Innovationen durch die Vielzahl der Partner umgesetzt bzw. eingefordert. Und die Partner haben vom Beginn an ein digitales Mindset.

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Inzwischen hat die solarisBank über 60 Partner angebunden. Waren bei der Gründung noch Startups die Hauptzielgruppe, kamen im Laufe der (nur) zwei Jahre bereits etablierte Unternehmen wie autoscout24.de (siehe Artikel) hinzu. Wird beim Autokauf ein Kredit benötigt, kann autoscout24.de diesen direkt über die solarisBank vergeben.

Und es zeigt sich ein neuer Trend: ausländische Banken, die sich im deutschen oder europäischen Markt etablieren wollen, werden Partner der solarisBank. Jüngste Beispiele: die polnische Alior Bank oder die türkische Albaraka Bank.Ephedra Oudan American, Irons Die Schlafzimmer A Head Wandleuchte (Farbe The Hanf) (Farbe Ephedra)A WngLei Wandleuchte Innenglas Nachttischlampe Platz Massivholz Wandleuchte Ganglampe LED-Beleuchtung Studie Leselicht (Farbe A).

Die Vorteile liegen auf der Hand: die Banken müssen sich nicht um die Regulatorik kümmern und ihre bestehenden Verfahren dem für sie fremden Markt anpassen – sie können relativ schnell unter dem Dach der solarisBank Banking anbieten. Mit geringeren Kosten, schnellerem Markteintritt und somit geringerem Risiko.

Und eine weitere Zielgruppe wurde ausgemacht. Es wurde die “Blockchain Factory” ins Leben gerufen. Ähnlich wie damals (also vor zwei Jahren ;-)) die Startups einen Partner für das Banking suchten, sind es heute Blockchain-Unternehmen. Die solarisBank hat beste Voraussetzungen mit ihrem Geschäftsmodell, die Fiat-Welt (also die klassischen Währungen) mit der Crypto-Welt zu verbinden.